Opciones para la cuenta heredada de ira

Retire el IRA de inmediato. En cambio, reduzca la velocidad, respire hondo y luego consulte con un abogado de planificación patrimonial, un contador tributario y un asesor financiero para determinar qué opción funcionará mejor en su situación. IRA en o antes de esta fecha. Cuenta de IRA inmediatamente y ponga los fondos en su propio bolsillo. Si eres significativamente más joven que el propietario de la cuenta IRA y puedes elegir esta opción, entonces podrás crear un pequeño huevo para ti. IRA y terminan con una enorme factura de impuestos. Por lo tanto, primero debe preguntarle al custodio de IRA qué opciones específicas tiene con respecto a su IRA heredado antes de decidir qué hacer en su situación particular. De lo contrario, podría encontrarse en problemas con el IRS. FBO Sally Doe, beneficiaria.

Debido a que elegir esta opción puede llevarlo a una categoría de impuesto a la renta más alta, será importante no gastar todos los fondos durante el año en que se retiren y reservar fondos suficientes para pagar la factura del impuesto a la renta. Saque las distribuciones mínimas requeridas sobre su propia expectativa de vida. El beneficiario de IRA puede tomar las distribuciones mínimas requeridas a lo largo de la expectativa de vida del beneficiario más viejo de IRA. ¿Qué sucede si no haces nada? Dicho esto, también podrá sacar más de su distribución mínima requerida en un año determinado si necesita hacerlo. Retire el IRA en 5 años. Además, debe poder nombrar a sus propios beneficiarios primarios y secundarios si usted muere y los fondos aún permanecen en su IRA heredado. No tiene que tomar las distribuciones a plazos, sino que debe retirar todos los fondos en cualquier momento antes de la fecha aplicable del 31 de diciembre.

Si elige esta opción, cada retiro se incluirá en su ingreso sujeto a impuestos durante el año en que se retiren los fondos. Sin embargo, en muchas situaciones, los impuestos a la renta se pueden minimizar simplemente entendiendo todas sus opciones y luego eligiendo la que resultará en la factura de impuestos a la renta más pequeña. A continuación se muestra la lista de cuatro opciones que puede tener al decidir qué hacer con su IRA tradicional heredada. IRA en una cuenta para ellos. Algunos custodios son más versados ​​que otros en las complejas reglas que rodean las IRA heredadas. Otro obstáculo para los beneficiarios de IRA tradicionales es averiguar si el benefactor tomó su RMD en el año de la muerte. Onge, un agente inscrito en el área de Detroit.

Obtenga una segunda opinión de alguien con experiencia específica en el área heredada de IRA. IRA por el mayor tiempo posible. Usted pregunta quién es su beneficiario y ellos creen que lo saben. Anderson, fundador de InheritedIRAHell. Es posible hacer una lista de un fideicomiso como beneficiario principal de una IRA. Si su esposo falleció, heredaría esa IRA como si fuera su esposo. Los problemas de IRA no están permitidos por el IRS.

BÚSQUEDA DE ASESOR: ¿Necesita ayuda con sus finanzas o IRA? Una forma como esa puede controlar millones de dólares, mientras que una confianza podría tener 50 páginas. Tienes que sacar tu primera distribución en el próximo año calendario antes de dic. Hable con el custodio antes de tiempo. Sin un consejo altamente especializado, los gruñidos pueden ser difíciles de desenredar. Hecho incorrectamente, un fideicomiso puede limitar inconscientemente las opciones de los beneficiarios. Realmente puede ser tan complicado. Siempre que los cónyuges hereden una IRA, básicamente pueden tomar la cuenta y tratarla exactamente como si fuera la suya.

Encuentre un asesor financiero hoy. El dinero en una IRA heredada debe ser retirado eventualmente, excepto en algunos casos cuando el beneficiario es la viuda o el viudo del fallecido. Estrategias financieras, que se especializa en problemas heredados de IRA. Muchas personas suponen que completaron el formulario correctamente en un punto. Como era de esperar, eso puede causar un problema si alguien muere tarde en el año. Solo unos pocos datos pueden dirigir grandes sumas de dinero. Para elegir la opción de estiramiento, un beneficiario debe tomar distribuciones mínimas anuales requeridas, o RMD, según su propia esperanza de vida.

IRA es un Roth, en cuyo caso, los impuestos se pagaron antes de que el dinero entrara en la cuenta. Un formulario de beneficiario designado ambiguo, incompleto o faltante puede hundir un plan de sucesión. También es posible que esto salga terriblemente mal. Escondido bajo las capas de las reglas y la burocracia es la capacidad de proteger los fondos de los impuestos mientras crecen durante décadas. La simplicidad de la forma puede ser engañosa. El estiramiento IRA es el equivalente fiscal del tesoro al final del arcoiris. El problema es que un error, o un mal consejo, hecho por parte del custodio deja dificultades para los beneficiarios.

Hay una fecha límite para tomar el primer retiro. Planificación de vida y muerte para beneficios de jubilación. No puede argumentar la reducción de la multa, los intereses y los impuestos en un caso de IRA heredado. La negligencia es irreversible. Si el cónyuge hereda una cuenta Roth IRA, no se requerirán distribuciones alguna vez. IRA a su propia IRA.31 de diciembre del año siguiente al año de la muerte. Todos los activos en el Roth IRA se distribuyen a usted. Puede designar a su propio beneficiario.

En general, debe tomar distribuciones durante su vida o dentro de los cinco años posteriores a la muerte del titular de la cuenta original. Pagará los impuestos sobre la renta en la distribución de una sola vez. Usted transfiere los activos a su IRA existente o nueva. Todos los activos en el IRA se distribuyen a usted. Puede pasar a una categoría impositiva más alta según el monto de la distribución y su nivel de ingresos actual. Solo disponible si el cónyuge es el único beneficiario. Para evaluar el impacto potencial que una herencia puede tener en su situación fiscal general, le recomendamos que también consulte a su asesor fiscal.

Usted transfiere los activos a su propia Roth IRA existente o nueva. Sus distribuciones anuales se distribuyen a lo largo de su expectativa de vida única, que está determinada por su edad en el año calendario siguiente al año de la muerte y se vuelve a evaluar cada año. Más comúnmente, quienes heredan una IRA de un cónyuge transfieren los fondos a su propia IRA. Rollover, SEP y SIMPLE IRA se convierten en IRA tradicionales heredadas. Usted está sujeto a impuestos en cada distribución. IRA había sido tuyo originalmente; Normalmente, las penalizaciones por retiro anticipado pueden aplicarse. Usted transfiere los activos a una cuenta IRA heredada mantenida a su nombre.

Solo disponible si eres el único beneficiario. Puede designar a su propio beneficiario de IRA. Los activos se transfieren a una cuenta IRA heredada que se mantiene a su nombre. Esta información fiscal no pretende ser un sustituto de consejos individualizados de impuestos, legales o de planificación de inversiones. Con una cuenta IRA heredada, debe realizar distribuciones anuales sin importar la edad que tenga al abrir la cuenta. El número de seguridad social se relaciona con el beneficiario correspondiente. Estas distribuciones pueden tener implicaciones impositivas, como el hecho de que te encuentres en una categoría de impuesto a la renta más alta.

Esto podría ser un cónyuge, hijos u otras personas, un fideicomiso o caridad, o alguna combinación. Sepa lo que posee Proporcione todos los documentos requeridos, en el formato y manera establecidos por la firma de corretaje. IRA de un padre, cónyuge u otra persona. El custodio de IRA maneja la situación. Cuando se notifica a una firma de corretaje de la muerte de un titular de cuenta IRA, generalmente se pone en marcha un proceso bastante sencillo que comienza con cada beneficiario que completa un formulario de solicitud de beneficiario. IRA o reintegre cualquier cantidad dentro o fuera del IRA heredado. Transfiera los activos a un IRA heredado en su nombre.

Los RMD se determinan como si fuera el propietario a partir del año que elige o se considera que es el propietario. Al igual que con las IRA en general, la edad puede ser un factor que influye en los pagos de RMD, las posibles penalizaciones y otros aspectos de las IRA heredadas. Si planea vender activos dentro de la IRA, es probable que haya costos de la venta. El IRS también brinda información importante sobre los contribuyentes para los beneficiarios de cuentas IRA heredadas y otros vehículos de jubilación. Esto se debe a que las designaciones de los beneficiarios se utilizan con frecuencia en los planes de jubilación, incluidas las IRA, para determinar quién tiene derecho a los activos de la cuenta. Inherited and Stretch IRAs. Debido a que las distribuciones requeridas se basan en la esperanza de vida, cuanto más joven sea, menos deberá tomar anualmente. Esta es una razón clave por la que los profesionales de impuestos y finanzas tienden a aconsejar el establecimiento de cuentas separadas para cada beneficiario.

Cuando abre una IRA generalmente nombra un beneficiario. Considere consultar a un profesional de inversiones para obtener orientación. Decide no tomar posesión de todo o parte de IRA. IRA se mantiene en una cuenta de corretaje, manténgase atento a los estados de cuenta u otras indicaciones de que existe una cuenta. Debido a la complejidad del impuesto sobre la renta y las implicaciones de planificación patrimonial de heredar una cuenta IRA, es posible que desee considerar consultar con un especialista en impuestos si hereda una cuenta IRA. Dicho esto, no debe sentirse obligado a transferir su cuenta a otra firma de corretaje. Para propósitos de herencia, el beneficiario de IRA nombrado toma precedencia sobre un testamento o fideicomiso.

Esté preparado para proporcionar una copia del certificado de defunción, así como también información personal que verifique su propia identidad, como su número de seguro social u otra información que la empresa pueda requerir. En general, con cualquier IRA heredado, debe tomar distribuciones durante su vida o dentro de los cinco años posteriores al fallecimiento del titular de la cuenta original. Si hereda una IRA tradicional o Roth, las distribuciones mínimas requeridas son obligatorias. Si no se establecen cuentas separadas, el monto de las distribuciones requeridas para todos los beneficiarios se determina en función de la edad del beneficiario más viejo. Los activos se tratan como si fueran suyos. Evalúe si la firma de corretaje y el corredor actuales son los correctos para usted. Las distribuciones deben comenzar a más tardar el 31 de diciembre del año siguiente a la muerte del propietario original de la IRA, o durante un período de cinco años. Si el IRA heredado proviene de alguien que no sea un cónyuge fallecido, tiene menos opciones.

Para recibir las últimas Investor Alerts y otra información importante para inversionistas suscríbase a Investor News. Quizás el factor más importante que influye en la distribución de una IRA heredada es la relación del titular de la cuenta con el beneficiario. Por ejemplo, suponiendo que el propietario fallezca en 2016, la determinación de los beneficiarios de la cuenta se realizará el 30 de septiembre de 2017. Cuando designa a un beneficiario de IRA, esa persona hereda sus activos cuando usted muere, independientemente de su voluntad o confianza. FINRA ofrece información sobre productos de inversión y conceptos clave de inversión. Las decisiones de venta deben estar en consonancia con sus objetivos de inversión generales. IRA, debe titularse de tal manera que quede claro que el IRA ha sido transferido a un beneficiario. Los requisitos específicos para completar el proceso de transferencia pueden variar según la firma.

En resumen, creas una nueva IRA en tu nombre. FINRA está emitiendo esta alerta para informar a los titulares de cuentas de corretaje, familiares y otros beneficiarios sobre cuentas IRA heredadas. Antes de considerar la transferencia de los activos que hereda o la compra de nuevos, asegúrese de consultar los antecedentes del profesional de inversiones utilizando FINRA BrokerCheck. En muchos casos, es el cónyuge sobreviviente el beneficiario designado y hereda un IRA. Trate el IRA heredado como suyo al designarse a usted mismo como el titular de la cuenta. Por lo general, las empresas hablarán solo con los beneficiarios designados. Al tomar posesión de los activos, tómese un tiempo para comprender sus tenencias de inversión y determinar si son adecuados para usted. Puede incurrir en impuestos sobre la distribución de una IRA tradicional.

En muchos casos, el formulario requiere que su firma sea Medallion Guaranteed. Si el beneficiario es un patrimonio, y usted es el ejecutor, es probable que comience con el departamento de una firma de corretaje que maneja asuntos de patrimonio. Investigue los pros y los contras de vender inversiones. FOX News Network, LLC. Datos de fondos mutuos y ETF provistos por Lipper. Los activos de IRA permanecen dentro de la cuenta por hasta cinco años después de la muerte. Datos estimados de ganancias provistos por Zacks. Datos económicos proporcionados por Econoday.

Este retraso limitado le permite hacer algunos planes de impuestos, y puede haber un beneficio real de prorrogar el plazo de cinco años si usted cree que sus ingresos disminuirán drásticamente y harán que la carga impositiva de un retiro tradicional de IRA sea menos onerosa. Este método requiere que comience a tomar distribuciones todos los años, anualmente. Este material no puede ser publicado, transmitido, reescrito o redistribuido. Al entenderlos, puede aprovechar al máximo su IRA heredado en los años venideros. Finalmente, las IRA heredadas tienen limitaciones. La cantidad que saca depende de dos cosas: el valor de la cuenta al comienzo del año y la esperanza de vida del beneficiario a partir del fallecimiento del titular original del IRA. En ese momento, se debe retirar el monto total del IRA.

Desarrollado e implementado por soluciones administradas interactivas de datos. En cambio, el carácter del IRA a la muerte del titular de la cuenta original determina su naturaleza como IRA heredado. Esta tabla de IRS determinará el número de esperanza de vida apropiado. Quienes están casados ​​suelen nombrar a sus cónyuges como beneficiario de la IRA, por lo que las leyes que rigen las cuentas IRA no dificultan que los cónyuges hereden IRA. Sin embargo, el impacto neto es cerrar el libro sobre los beneficios fiscales que produjo el IRA. Simplemente haga clic aquí para descubrir cómo aprender más acerca de estas estrategias. Por lo general, este es el mejor movimiento, ya que facilita la planificación futura y permite que el cónyuge sobreviviente combine los activos de jubilación en el futuro.

Las estrategias de estiramiento IRA permiten que muchos beneficiarios no cónyuges extiendan retiros a lo largo de su vida. Los cónyuges pueden transferir cuentas IRA heredadas a su propia IRA. Esta es la opción más simple para los beneficiarios no cónyuges, y si el saldo de la cuenta es pequeño, entonces podría tener más sentido que las opciones más complicadas que se analizan a continuación. Sin embargo, los cónyuges también pueden usar cualquiera de las opciones disponibles a continuación para los no cónyuges si así lo desean. IRA, pero estas reglas son las más importantes para descubrir cómo administrar una cuenta de jubilación en el futuro. Cualquier beneficiario IRA puede tomar una suma global de los activos de la cuenta de una sola vez. La excepción es que cuando los cónyuges usan su opción para transferir una IRA heredada a su propia cuenta IRA, pueden hacer una conversión Roth si así lo desean.

IRA: el factor de esperanza de vida adecuado es 36 años. Cualquier beneficiario puede elegir tomar una suma global. Esta decisión resalta la importancia de las designaciones de los beneficiarios para los titulares de cuentas de retiro, y las estrategias de distribución de los beneficiarios. En general, su distribución está incluida en su ingreso bruto y estará sujeta a los impuestos ordinarios estatales y federales sobre la renta. Esto significa que puede retirar cierta cantidad de dinero de su IRA heredado cada año, según su edad y expectativa de vida. Si bien puede ser un tema delicado tratar con sus seres queridos, saber de antemano que usted figura como beneficiario puede ayudarlo a evitar algunos errores potencialmente costosos. Las reglas para heredar los activos de IRA dependen de su relación con el propietario original de IRA y el tipo de IRA heredado.

Cualquiera que sea su situación, una discusión previa con su abogado o asesor fiscal puede ayudarlo a evitar consecuencias imprevistas. Mientras que algunos estados tienen leyes que aún pueden proteger IRA heredadas, para un beneficiario no casado que vive en un estado sin tales leyes, el IRA heredado se trata ahora como cualquier otra cuenta propiedad del beneficiario para quiebras y no puede estar protegido por quiebra. de los reclamos de los acreedores. En el caso de un heredero no cónyuge, generalmente se requiere que los RMD comiencen en el año posterior al año de fallecimiento, y estas reglas requieren que retire el monto total de RMD para cada año requerido. Las distribuciones de una IRA heredada se pueden invertir en otras cuentas. Considere los costos, las inversiones, los servicios, la conveniencia y la protección de los acreedores. Si se niega a aceptar la totalidad o una parte de los activos de IRA a los que tiene derecho, pasarán a los otros beneficiarios elegibles.

Comuníquese con un especialista en servicios de herederos de Fidelity al 800. Ken Hevert, vicepresidente senior de productos de jubilación en Fidelity. Si recibe un cheque, el dinero generalmente se gravará como ingreso ordinario, y no es elegible para depositarlo en una cuenta IRA heredada que pueda tener en otra empresa, o de nuevo en la cuenta IRA heredada para la cual se retiró. No está claro si y cómo esta decisión afecta una IRA heredada en poder de un beneficiario conyugal. Siempre consulte a un abogado o profesional de impuestos con respecto a su situación legal o tributaria específica. Discuta con su asesor fiscal las implicaciones fiscales potenciales de este calendario de retiro acelerado. Una vez que los fondos son distribuidos desde una cuenta heredada, el dinero es suyo: usted elige cómo usarlo, lo que incluye hacer una contribución a su IRA tradicional o Roth IRA, si tiene ingresos ganados y cumple con las reglas para las contribuciones. Cuanto más se retire de una IRA heredada ahora, menos tendrá que aprovechar para el futuro.

Cuando transfiere activos de un IRA tradicional a un IRA heredado, a veces también denominado cuenta de distribución del beneficiario, existen reglas de RMD a seguir, establecidas por el IRS. Si hereda una IRA Roth que fue financiada por cinco años o más antes de la muerte del propietario original, las distribuciones pueden tomarse libres de impuestos. Consulte a un asesor fiscal con respecto a su situación. Para situaciones en las cuales la protección de los acreedores es de suma importancia, el uso de fideicomisos como beneficiarios puede crecer en popularidad. Recuerde que las designaciones de beneficiario de IRA reemplazan un testamento. Esta opción puede ser ventajosa si el propietario original de IRA era más joven que usted. Asegúrese de considerar todas sus opciones disponibles y las tarifas y características aplicables de cada una antes de mover cualquier activo de jubilación. Asegúrese de que cualquier activo se transfiera directamente de una cuenta a otra o de un custodio IRA a otro.

Esto es lo que necesita saber sobre la herencia de activos de IRA como beneficiario no cónyuge. El RMD para su IRA heredado se calculará utilizando su edad en el año siguiente al año de fallecimiento y de acuerdo con la tabla de Esperanza de Vida Única del IRS. En cuanto a mezclar IRA del mismo tipo de cuenta, la respuesta difiere cuando se heredaron del mismo propietario original, lo que está permitido. Si hereda IRA de diferentes propietarios, no puede combinarlos en una sola IRA heredada. Por otro lado, cuando saca dinero de una IRA heredada, generalmente se gravará como ingreso ordinario. Transfiera los activos a un IRA heredado y tome RMD. Las reglas de distribución variarán para entidades tales como fideicomisos, patrimonios y organizaciones benéficas. El IRS regula la separación de cuentas.

Como beneficiario no cónyuge, no tiene la opción de transferir los activos a su propia cuenta IRA. Roth ofrece beneficios impositivos y de ahorro. Los beneficiarios no cónyuges no tienen protección de bancarrota con cuentas IRA heredadas. Conozca más sobre los RMD. Obtenga más información sobre cuentas IRA heredadas. ¿Qué hacer con el dinero? Combinación de cuentas IRA heredadas.

Además, tenga en cuenta que el Tribunal Supremo dictaminó que una IRA heredada poseída por un beneficiario no cónyuge no está exenta de embargo por parte de los acreedores bajo la Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor de 2005. Visita nuestro Centro IRA. Su curso de acción definitivo estará determinado por su edad, la edad del propietario del IRA, sus necesidades de ingresos, cualquier preocupación sobre la protección del acreedor y el tipo de IRA que hereda. 31 de diciembre después del año de fallecimiento del titular original de la cuenta, y cada año a partir de entonces. Para los años subsiguientes, el factor de esperanza de vida se determina restando uno de cada año desde el año de defunción del factor de esperanza de vida inicial. Para los años siguientes, el factor de esperanza de vida se obtiene al restar uno por cada año. La información fiscal contenida en este documento es de naturaleza general, se proporciona únicamente con fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal.

Esta es una decisión irrevocable. Cuando establezca una IRA heredada, asegúrese de que su custodio IRA registre la cuenta correctamente. Se debe recordar a los beneficiarios que hablen con su abogado o asesor fiscal antes de realizar cualquier distribución desde una cuenta de jubilación o si tienen preguntas específicas sobre la protección de los acreedores. También puede usarlo para comenzar a invertir en una cuenta de corretaje. Considere todas sus opciones cuando tome RMD y otras distribuciones de una IRA heredada. Ameriprise Financial Services, Inc. Asegúrese de obtener ayuda de un profesional financiero calificado. Ameriprise Financial y sus afiliados no ofrecen asesoramiento legal ni impositivo.

Roth IRA, incluso si ambos fueron heredados de la misma persona. Las IRA no están sujetas a la penalización de distribución anticipada del 10 por ciento, independientemente de la edad del beneficiario en el momento de la distribución. Si se maneja correctamente, una IRA tradicional heredada puede ser una ganancia imprevista en efectivo. Lea las reglas sobre distribuciones en la Publicación 590 del IRS en el sitio web del IRS. Esa opción de pago le permitirá estirar las distribuciones del IRA heredado a lo largo de su vida. Los beneficiarios designados en su formulario IRA reemplazan las instrucciones de su testamento. IRA en una cuenta debidamente titulada, debe usar el pago de expectativa de vida única si es posible. Si el propietario de IRA muere en o después de la RBD, el beneficiario puede distribuir los activos durante más tiempo de la esperanza de vida restante del difunto o la esperanza de vida del beneficiario.

FPA se asegura para abordar circunstancias y necesidades específicas. Todos los demás deben mantener las IRA heredadas totalmente separadas, y no pueden hacer nuevas contribuciones a estas cuentas. En una cita de receso el 4 de enero, el presidente Obama nombró a Richard Cordray como el primer director de Consumer Financial Protection. Tenga en cuenta que no se ha establecido un compromiso de planificación financiera y, por lo tanto, no se han recopilado los datos de la competencia y no se han considerado todas las alternativas. El contenido de este sitio es solo para fines de información general. IRA no están sujetos a la multa del 10 por ciento. IRA en su propia cuenta IRA. El mes pasado analizamos varios abusos comunes a la inversión, como la tergiversación, las recomendaciones inadecuadas y el comercio excesivo.

Sin embargo, no puede combinar activos heredados de diferentes individuos. IRS realmente permitirá Asesor financiero y director administrativo de The Michael Cooper Group, una práctica de asesoramiento financiero de Ameriprise Financial Services, Inc. Si no nombra a un beneficiario en su cuenta IRA, es muy poco probable que sus beneficiarios puedan aumentar el saldo durante muchos años. Estire esa IRA durante toda la vida y cree un legado. Busque el consejo de un profesional financiero calificado. Desafortunadamente, como tantas resoluciones, pasan las semanas. El custodio de IRA podría ser incorrecto. El formulario de beneficiario en una IRA es la primera y más importante parte de recibir una IRA heredada.

Si heredas múltiples cuentas IRA de la misma persona, puedes combinar esas IRA en una IRA heredada. Asegúrese de nombrar a sus beneficiarios de IRA y actualizarlos cada pocos años. Las IRA heredadas no se pueden mezclar con otros tipos de activos IRA. Si se le exigió al dueño original de IRA que tomara una distribución en el año de la muerte y no lo hizo, entonces el beneficiario debe tomarla. Además, no puede combinar cuentas IRA heredadas de diferentes tipos. Los consumidores deben consultar con su asesor impositivo o abogado con respecto a su situación específica. IRA en tu nombre.

Puedes negar el IRA. Puede actuar como beneficiario y heredar el IRA. ¿Listo para heredar el IRA? IRA, ya sea en parte o en su totalidad. Le recomendamos que discuta la decisión de rechazar una IRA con un abogado o un asesor fiscal. Puede solicitar esa información cuando nos llame. IRAs que son para Roths, que generalmente no son gravados cuando se los deja a los herederos.

Las reglas son diferentes para los cónyuges que para los beneficiarios no cónyuges. ¿Qué opciones tengo para retirar el dinero cuando fallece? Los cónyuges que heredan una IRA tradicional tienen opciones adicionales. O puede retirar todo el dinero en la cuenta dentro de los cinco años. El 31 de diciembre del año posterior al fallecimiento del propietario del IRA, debe retirar todo el dinero de la cuenta dentro de los cinco años. Tiene varias opciones cuando hereda una IRA, y la que elija puede tener un gran impacto sobre cuánto paga en impuestos. Recuerde ir a la página principal de AARP todos los días para obtener consejos sobre cómo mantenerse sano y en forma, y ​​buenas ofertas. En cualquier caso, el mejor método para los herederos es dejar tanto dinero como sea posible en la cuenta.

Lea esta columna cuidadosamente. Como ejemplo, diga que John Jones muere, dejando su IRA a su joven esposa, Mary Jones. Reciba acceso a información exclusiva, beneficios y descuentos. Por ejemplo, digamos que John Jones deja su IRA a su hija, Joan. Si el dinero se divide entre herederos, cada destinatario debe volver a asignarle su parte. Las reglas sobre el cambio de puesto son muy específicas. Equilibrar una IRA heredada y evitar impuestos pesados ​​es como caminar en la cuerda floja. ¡La titulación correcta es crítica, dice James Lange, autor de Retire Secure!

Ahora, tome el caso de herederos que no son cónyuges. Ella escribe regularmente para el Boletín. IRA de su esposo o esposa. IRA, también en tu nombre. ¿Dejarás una buena voluntad para tus hijos? Cómo desactivarlo. Podría ahorrarle una tonelada de dinero en impuestos a la renta.

¡Los aplazamientos de impuestos familiares podrían durar décadas más! Las generaciones futuras pueden obtener ganancias, pero muchos beneficiarios toman el dinero y huyen. Cómo preservar la armonía familiar si un niño obtiene más. IRA de un padre. No puede transferir el dinero a una IRA en su propio nombre. El abogado que maneja el testamento puede ayudar a los herederos a retitular. El dinero que invierte en el plan se invierte en fondos mutuos. Roth para la próxima generación.

Con IRA tradicionales, sus herederos adeudarán impuestos sobre la renta cuando retiren dinero de la cuenta. Jack puede retitular la cuenta como una IRA heredada y completar los retiros en el mismo horario que comenzó Joan. Joan muere, nombrando a su hijo, Jack, como beneficiario. Desea que sus herederos reciban la mayor cantidad posible de impuestos diferidos del dinero que les deja. Eso, también, puede retitularse como una IRA heredada. Janus Henderson tiene la capacidad de calcular RMD y ayudar al beneficiario a establecer retiros sistemáticos para ayudarlo a cumplir con las reglas requeridas del IRS. Solo un beneficiario de cónyuge puede tratar una IRA heredada como propia para los propósitos de distribución requeridos.

La Declaración de Divulgación IRA y Acuerdo de Custodia Janus Henderson Universal IRA proporciona detalles completos sobre las cuentas IRA en Janus. Comuníquese con un especialista en jubilaciones de Janus Henderson o un asesor fiscal profesional para conocer las opciones de sus beneficiarios. Con varios tipos de requisitos y opciones de distribución, las IRA heredadas pueden ser complejas. Si ya tiene una cuenta directamente con Janus Henderson, puede agregarla a su cuenta existente, abrir una cuenta nueva o transferir activos de otras instituciones financieras en cualquier momento. El beneficiario del cónyuge es una excepción a esta regla y puede transferir activos a su propia IRA. La planificación patrimonial es uno de los pilares de las finanzas personales, independientemente de su patrimonio neto. Los beneficiarios generalmente no pueden contribuir a una cuenta IRA heredada. Sin embargo, las distribuciones de otros tipos de cuentas IRA heredadas generalmente se gravan a su tasa de impuesto a la renta ordinaria.

Hay muchos tipos de cuenta Janus Henderson para satisfacer sus necesidades de inversión. Sin embargo, el beneficiario del cónyuge también debe tomar el RMD si es necesario y ese monto no puede renovarse. Sin embargo, tenga en cuenta que esto podría generar un evento impositivo significativo según la cantidad de activos en la cuenta. Muchos factores determinarán los siguientes pasos. Para obtener más información, lea la Publicación 590 del IRS. Solicite ayuda a un Representante de Janus Henderson o descargue el Formulario de transferencia de bienes si desea transferir activos a Janus Henderson. Cada situación es diferente.

Los RMD deben estar satisfechos antes del final de cada año. IRA debe hacerse antes del 31 de diciembre siguiente al año de la muerte del propietario original. Cuando necesite ayuda, un especialista en jubilación de Janus Henderson puede ayudarlo a calcular su RMD y más. En general, el beneficiario puede tener que tomar distribuciones anuales en función de su edad. Si un cónyuge decide tratarlo como su propia cuenta mediante la transferencia de los activos a su propia IRA, entonces pueden contribuir siempre y cuando cumplan con los requisitos de elegibilidad de IRA estándar. Janus Henderson Retirement Specialist puede ayudarlo a comprender sus opciones. Los beneficiarios que heredan este tipo de cuenta pueden retirar fondos en función de sus necesidades, siempre que estén alineados con ciertas pautas.

Para obtener ayuda para calcular su RMD, comuníquese con un especialista en jubilación de Janus Henderson al 800. Generalmente, el mejor método para mover los activos IRA heredados a otro IRA heredado es mediante la transferencia de activos. ¡Asegúrate de llevar tu RMD! Las distribuciones calificadas de una IRA Roth heredada no son gravadas. La flexibilidad es un gran beneficio de las IRA heredadas. Sin embargo, dependiendo de varias circunstancias, un RMD puede diferirse si el beneficiario es un cónyuge. ¿Heredó una cuenta IRA?

Una IRA heredada es una Cuenta de Jubilación Individual para el beneficiario de un propietario fallecido de una cuenta IRA u otros tipos de planes de jubilación. Forma creada con boceto. Póngase en contacto con un especialista en jubilación de Janus Henderson para que lo ayude a comprender las opciones de distribución de los beneficiarios. EST de lunes a viernes a las 800. La muerte de un ser querido puede ser un evento terriblemente triste, pero el regalo de una IRA heredada puede ser una ayuda financiera bienvenida. A continuación, debemos considerar qué tipo de IRA has heredado. Las reglas son un poco diferentes cuando un niño hereda un IRA que cuando lo hace un cónyuge. Retitulando su IRA heredada Cuando retitula una cuenta, convirtiéndola en una IRA heredada, debe hacerlo con cuidado.

The Motley Fool no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. El título de la IRA Heredada debe incluir tanto el nombre de la persona fallecida como su nombre, junto con la fecha de fallecimiento. Los errores cometidos con una IRA heredada pueden costar miles de dólares. Una vez que se configura la nueva cuenta, asegúrese de nombrar uno o más beneficiarios para ello. Su corretaje también puede ofrecer una guía. Cada uno de estos grupos tiene su propio conjunto de reglas que rigen los impuestos y el retiro de fondos. IRA había estado abierto durante al menos cinco años. Roth IRA había existido durante al menos cinco años.

Pisa con cuidado, porque puede haber sanciones por hacer las cosas mal. La mayoría de nosotros estamos en gran medida solos cuando se trata de ahorrar para la jubilación, por lo que cualquier amortiguación adicional para nuestras cuentas de jubilación es bienvenida. Hasta aquí todo bien, ¿eh? Las IRA no pueden simplemente transferir los activos a una IRA en su propio nombre. Las reglas que rigen las IRA heredadas son más complicadas que las que usted enfrenta si simplemente abre y financia una IRA por su cuenta. Pueden cobrarlo en una suma global, pero si era una IRA tradicional, tendrían que pagar impuestos sobre la renta. Eso podría costarle un poco de dinero, pero podría ahorrarle mucho más. Foto: Fotos de Money, Flickr. También podrá dejar los activos en el Roth para que crezcan hasta que muera y dejar la cuenta a otra persona.

IRA tiene opciones similares, con reglas ligeramente diferentes. Selena Maranjian ha estado escribiendo para The Fool desde 1996 y cubre temas básicos de inversión y finanzas personales. Para apreciar la complejidad, recuerde que hay varios tipos diferentes de IRA, como el IRA tradicional y el Roth IRA. Heredar cuentas IRA en sus propios nombres. Este artículo cubrirá lo básico, así que asegúrese de aprender más acerca de las IRA heredadas antes de tomar cualquier medida. Roth IRA como su propio. El IRA en el que se transfieren los montos se configura y se mantiene a nombre del propietario del IRA fallecido en beneficio del beneficiario. Las distribuciones de otra Roth IRA no pueden sustituirse por estas distribuciones a menos que la otra Roth IRA se haya heredado del mismo difunto.

Sin embargo, se aplican algunas reglas especiales. Esto significa que el beneficiario no puede hacer ninguna contribución a la cuenta IRA o reinvertir ninguna cantidad dentro o fuera de la IRA heredada. Al igual que el propietario original, el beneficiario generalmente no deberá impuestos sobre los activos en el IRA hasta que él o ella reciba distribuciones de este. Tratar a sí mismo como el beneficiario en lugar de tratar el IRA como propio. IRA después de que él o ella muere. Los beneficiarios de una cuenta de jubilación o IRA tradicional deben incluir en sus ingresos brutos cualquier distribución tributable que reciban. Heredado de alguien que no sea su cónyuge.

Si el IRA tradicional heredado es de alguien que no sea un cónyuge fallecido, el beneficiario no puede tratarlo como propio. En general, un beneficiario informa los ingresos de pensión o anualidad de la misma manera que el participante del plan lo habría informado. En otras palabras, una reinversión de un plan de jubilación patronal heredado a una IRA Roth heredada representa el único escenario en el que un beneficiario puede hacer una conversión Roth de una cuenta heredada, después de la muerte del propietario original. PREGUNTA: Para 2016, el RMD se debe basar en su esperanza de vida. PREGUNTA: ¿Recibe el cónyuge la Deducción Matrimonial por su tercera parte de la Cuenta de Jubilación aunque no obtenga el capital? Una oportunidad única que se aplica a un plan de jubilación patronal heredado, que no está disponible para una IRA heredada, es la posibilidad de que un beneficiario realice una conversión Roth y cree una IRA Roth heredada después del fallecimiento del titular original de la cuenta. No hay cambio en las ramificaciones tributarias de hacerlo, que aún requieren que el monto imponible sea reportado en el ingreso cuando se convierte.

Si hubiera vivido, habría tenido que comenzar a recibir RMD para 2016. Las cuentas se dividirán en tercios, con las 2 hijas recibiendo sus tercios por completo. IRA, la conversión de Roth sería un evento limitado de una sola vez y esto era específico para las IRA heredadas. Continuando con los ejemplos anteriores, supongamos que Jeremy falleció no en 2018, sino en el verano de 2016, apenas un año después de la muerte de su padre en 2015. Esto parece decir que la regla de 5 años debe cumplirse incluso después de una transferencia a una IRA. Nos gustaría transferir el dinero a una IRA heredada. IRA, preservando la capacidad de completar un estiramiento.

Las distribuciones continuas basadas en su esperanza de vida son el mejor escenario posible a partir de aquí. El RMD continuó para mi madre como lo hicieron cuando mi papá estaba vivo. Kate tendrá la certeza de su capacidad para continuar el estiramiento de esa IRA heredada. Cuenta IRA; si el beneficiario toma posesión del dinero, se distribuye de manera permanente e irrevocable y no es elegible para reinversión. La conversión de Roth de una IRA heredada, ya que cualquier intento de hacer una reinversión a una IRA Roth se trataría como una distribución irrevocable que no es elegible para la renovación. ¿Qué interpretación es correcta? El dueño del Roth IRA está vivo, no después de la muerte.

¿La regla sigue al dinero? Distribuciones de IRA durante un período de tiempo. Hechos: Padre murió el 17 de septiembre de 2016. Luego, dos años después, mi madre murió. Inherited IRA en la marca de 5 años. Conversiones de Roth para permanecer en los niveles de impuestos más bajos. RMD de una cuenta IRA tradicional está sujeto a impuestos. Definitivamente alivia mis preocupaciones sobre que se requiera posiblemente tomar una suma global.

¿Es el Beneficiario una Fianza Transfronteriza? Sí, la orientación que está recibiendo es correcta. Jeremy aún puede sacar más, cada vez que lo desee. Esto dependería de los términos de la designación del beneficiario en caso de muerte. Este es un método exclusivo disponible para los beneficiarios de planes de jubilación patronales heredados, ya que una IRA heredada no se puede convertir a Roth. Mi hermana y yo somos beneficiarios contingentes del 401k. Entiendo que, independientemente de la edad de la muerte, las distribuciones de un fideicomiso calificado calificado se basarán en la esperanza de vida del beneficiario fiduciario más antiguo. 30 de septiembre del año posterior al fallecimiento del titular original de la cuenta de retiro.

¿Alguien ha oído hablar de tal cosa? Pagado por debajo de la cantidad requerida si hace un estiramiento para el año tres. Gracias por este excelente artículo, me ayudó mucho. Por lo tanto, en 2019, Kate enfrentaría su primera distribución mínima requerida como beneficiario sucesor, y usaría el 42. Por supuesto, queda la advertencia de que todas estas estrategias de IRA se extienden solo son efectivas mientras el Congreso permita que las reglas de estiramiento permanezcan disponibles en primer lugar. ¿No es este el caso? ¿Prefiere transferir el plan de jubilación patronal heredado a una IRA heredada de todos modos, por si acaso? IRA muere con el beneficiario original.

¿Quieres un crédito CE para leer este artículo? En cada año posterior, el factor de esperanza de vida se reduce en 1, asegurando que toda la cuenta se liquidará durante el período de distribución aplicable. El cliente no tomó las dos primeras distribuciones de IRA heredado de Brother. Lo que significa que los fondos que provienen de un plan de jubilación patronal heredado pueden ir a una IRA heredada, o ser tratados como una transferencia a una IRA Roth heredada. El plan ha determinado que el fideicomiso califica como un fideicomiso transparente. IRA en el año cuatro. La IRA para cualquier año después del año de fallecimiento se debe determinar utilizando el mismo período de distribución aplicable que se hubiera utilizado en el plan si no se hubiera producido la reinversión directa.

Nuestros padres de 85 años serán los beneficiarios de la herencia. PUEDE hacer una conversión Roth. RMDs para su tercera parte de la cuenta, pero sin capital, y en su muerte, el resto de la cuenta va a las 2 hijas. En el lado positivo, las reglas que permiten la transferencia de un plan de jubilación patronal heredado a una cuenta IRA heredada también permiten que los activos se transfieran a una IRA Roth heredada, dando al beneficiario la opción de realizar una conversión Roth incluso después de la muerte del propietario original de la cuenta. IRA, solo en caso de que el beneficiario fallezca antes de que la cuenta haya sido liquidada y un beneficiario sucesor posterior pueda querer estirarla. Lamentablemente, no hay un camino alternativo en este punto. La transferencia debe haber sido hecha por el propio Jeremy, mientras todavía estaba vivo. Sin embargo, una advertencia importante en el contexto de los planes de jubilación de los empleadores es que si bien es una opción para brindar a los beneficiarios la oportunidad de extender la cuenta sobre la expectativa de vida, el plan no está obligado a ofrecer la opción.

Sin embargo, el primer diagrama de flujo me tiene confundido. Stroke 768 Creado con Sketch. La cuenta seguirá estando sujeta a las obligaciones de RMD como una IRA Roth heredada, por lo que es menos conveniente convertirla que otras cuentas de jubilación heredadas, pero podría resultar atractiva, ¡sin embargo, si no hay otros dólares disponibles para convertir en absoluto! Michael, estoy repasando este tema un año después. El requisito de distribución ANUAL se aplica solo cuando se extiende sobre la expectativa de vida. IRA debe ser distribuido al beneficiario. Tenía 83 años, pero tenía 1099 ingresos hasta 2015, y no había necesitado comenzar RMD hasta 2016. No hubo un beneficiario llamado para el 401k.

Se requerirá que Jeremy saque todo el resto del saldo de la cuenta. Jeremy puede hacerlo. Esta fue una lectura muy útil que respondió algunas preguntas persistentes que tenía, como el requisito de los planes del empleador de apoyar al fideicomisario para la transferencia del fiduciario ahora. Inherited IRA o Inherited Roth IRA. Cuenta IRA, porque el valor de los activos aumentará su ingreso gravable en el año en que vende los activos y toma los fondos. Una ventaja de este enfoque es que la herencia seguirá creciendo libre de impuestos. Las reglas se pueden complicar y se ven afectadas por factores, que incluyen: su edad; el número de beneficiarios de la cuenta; si la herencia se recibió como un beneficiario directo o por voluntad; la edad del difunto; y si el fallecido cumplió con la distribución requerida para el año actual. ¿Estás dispuesto y eres capaz de invertir y administrar la cuenta por ti mismo?

Si está casado, le recomendamos que segregue dinero en una cuenta titulada a su nombre individual. WTOP en Twitter para entablar conversación sobre este artículo y otros. Los retiros de una cuenta IRA, ya sea una IRA heredada o una IRA regular, se gravan como ingreso ordinario para el año de retiro. Sin embargo, esto activará reglas que requieren distribuciones obligatorias de la cuenta a lo largo del tiempo. Si recibe una IRA heredada, tenga en cuenta este consejo, para que tenga más o su herencia para disfrutar o transmitirla a alguien que le importa en el futuro. Sin considerar su ingreso imponible total, puede terminar pagando más impuesto sobre la renta de lo que esperaba. Tenga cuidado al usar su herencia para hacer mejoras en el hogar o comprar una propiedad.

Si tiene la intención de mantener los fondos invertidos a largo plazo, es posible que desee considerar asumir un mayor riesgo de inversión ya que tiene un horizonte de tiempo más largo que el titular de la cuenta original. Si esa propiedad se titula con su cónyuge, puede terminar convirtiendo los activos en activos maritales en virtud de que se convierte en parte del capital en el hogar. Este es un detalle crítico. Por ejemplo, cuando heredamos activos de una persona mayor, como un abuelo, a menudo vemos que la asignación es demasiado conservadora para el beneficiario más joven. También deberá determinar quién administrará y supervisará la cuenta por usted. Dependiendo de la cantidad de activos y su nivel general de riqueza, el impacto de recibir una herencia puede variar desde un cambio menor en su obligación tributaria a un cambio importante en su estilo de vida. Antes de decidirse a cobrar parte o la totalidad de su herencia, hay dos consideraciones importantes: las implicaciones del impuesto a las ganancias y el riesgo de que su herencia se asemeje.

Estas consideraciones lo ayudarán a determinar si contrata a un asesor para administrar la cuenta por usted. ¿La herencia representa una porción significativa de tu riqueza total? Eso puede ser tan fácil como completar un formulario de designación de beneficiario para la cuenta. Si decide mantener el IRA heredado invertido, deberá asegurarse de que tenga el título correcto y designe a sus propios beneficiarios. La mayoría de los beneficiarios deben consultar con un asesor fiscal para comprender estas distribuciones mínimas anuales requeridas. Una nota relacionada, si heredas los activos antes de casarte, te sugerimos que identifiques específicamente esos activos en un acuerdo prenupcial antes de tu matrimonio para tener claridad sobre la propiedad y el título en caso de un futuro divorcio. Las formas de reducir la posibilidad de alcanzar un nivel impositivo marginal más alto incluyen dividir el retiro en diferentes años impositivos o sacar fondos del IRA heredado en un año fiscal más favorable.

Esto es importante para proteger su herencia en caso de divorciarse en cualquier momento durante el resto de su vida. Mientras que algunos herederos más ricos de IRA preguntan si pueden convertir activos en una cuenta Roth IRA, esa opción solo está disponible si el cónyuge hereda los activos. Cuenta de IRA para recibir su herencia. IRA cuando titula la nueva cuenta. En cualquier caso, sus impuestos personales se verán afectados, lo que reducirá su herencia neta total.